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      【数转时事】聊聊传统金融机构数字化转型的挑战和机遇@科技金融

      发布时间:2022-08-17 08:39:27 来源:乐鱼平台游戏 作者:乐鱼游戏登录 阅读 12

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        融资中国2019(第七届)科技金融创新峰会今日正式开幕,来自投资机构、产业资本、科技领域、金融领域、上市公司、独角兽企业、政府相关领导、行业专家等汇聚一堂,聚焦行业发展趋势,产业投资热点,把握行业新动向,剖析在大数据、区块链、人工智能等科技金融产业投资逻辑下,传统金融在数字化转型中要面临的挑战与机遇。

        回顾当下,金融科技依然是年度热点。随着大数据、人工智能等信息技术的广泛应用和迭代更新,行业聚焦金融科技的重心也发生了转移,金融科技对金融机构(例如银行业)影响逐步深入,移动化、网络化、智能化程度加剧,数字化转型已成为主流趋势,也是其未来发展的必由之路,科技已逐渐成为推动传统金融转型升级的核心驱动。

        随着金融创新的深入发展,穿戴设备、声控、人工智能、区块链等技术产品日臻成熟,当下五大国有银行物理网点数量在不断减少,未来银行网点也将逐步消失,存活下来的网点要么是像苹果商铺的体验店能提供体验,要么是在小城市中能为客户提供便捷服务的移动网点,且未来网点不会销售银行的产品,关注的更多是服务,服务好小微与大众。

        互联网金融如火如荼的发展,挑战着传统银行业的客户基础和业务模式,电子银行作为科技含量较高的金融服务业态,也依靠技术快速发展的支持逐渐加快自身发展与升级,尤其是大数据和云计算等先进技术的出现,极大地推动了电子银行业务的转型发展,而金融科技公司的迅速发展更是冲击传统银行的已有格局,倒逼各大中型金融机构积极投入到数字化转型之中。

        如今,我们看到很多银行业巨头纷纷加快数字化转型步伐,积极拥抱“互联网+”,大银行普遍将数字化放到了战略的核心地位,并逐年增加在科技数字化上的人力与物力投入,这无疑是一场艰巨的变革。

        纵观国内整体而言,各银行虽然已经高度重视数字化转型,但是仍然处于起步阶段,与世界领先的数字化机构差距仍然较大。在过去几年诸多数字化转型案例中,发现传统金融机构面临的主要障碍包括领导力、组织架构、人才、文化、工作方式五大方面的问题。其差距集中又具体表现在领导力、组织架构缺乏数字化能力、转型路线图不清晰,人才生态系统、企业文化等没有跟上数字化转型的需求,传统金融机构对数字化思维理解仍然有限等方面。可以说,数字化是一次高难的“组织进化”,需要完成组织功能、结构和运行机制的全方位蜕变。

        为何金融科技数字化转型会遭遇这些问题,数字化转型成功的关键因素又是什么?

        以大众熟悉的银行为例,银行数字化转型踏入4.0时代是业内普遍的共识,“Bank 4.0”是依托于人工智能(AI)、现实增强(AR)、语音识别设备、穿戴智能设备、无人驾驶、5G通信、区块链等创新型技术手段发展和普及,将银行业务的效用和体验,完全脱离现有的物理网点和以物理网点为基础的渠道延伸,让银行业务的效用和体验不再依附某个具体金融产品,而是直接嵌入到用户的日常生活场景中,用户在使用金融服务时将获得更快更流畅的体验,基于物理网点的一系列获客方式将消失,即时、实时的金融服务将成为流行,智能投顾(Robo-Advisor)和场景介入将为用户提供更好的金融解决方案。由此可见,数字化转型关键是技术以及必须围绕实体经济需求的核心。

        未来数字化半径决定企业差异化竞争力。AI技术在末来几年或将迎来发展高峰,人工智能与实体产业、金融产业的结合将从发展趋势逐渐演变为现实。在新技术、新理念、新政策的驱动下,智能支付、nsurtech、大数据风控、智能投顾等细分领域竞相爆发,Fintech(金融科技)全产业链条日臻成熟。

        同时数字时代客户的行为模式不断变化,推动金融行业的商业模式和价值链不断改变,数据洞察驱动金融产品和服务不断创新,运营效率提升和成本优化带来了更优的客户体验。

        金融业数字化转型还必须紧密围绕实体经济需求,特别是普惠金融需求,充分发挥新一代信息技术在资源配置精准化、业务流程自动化、风险管理实时化、决策支持智能化等方面的优势,增强金融供给对实体经济需求变化的适应性和灵活性。

        例如运用大数据、人工智能等技术有效地整合小微企业各类经营交易数据,提供全流程的线上融资产品,借此满足小微企业短、小、平、急的资金需求;综合运用云计算、物联网等技术,对接农业核心企业信息系统,创新供应链融资模式,改进农村金融服务水平;探索利用区块链技术,实现扶贫资金的透明使用、精准投放和高效管理等等,紧密围绕实体经济需求展开数字化金融创新。

        当前,全球科技创新正进入空前密集活跃时期,人工智能、大数据、云计算和移动通信等现代信息技术与金融业融合的程度越来越深,这为金融业的数字化转型创造了难得的机遇。

        对金融业来讲,数字化转型既是适应现代生产力发展客观规律的必然要求,也是发展数字经济、推动新旧动能转换的重要内容;既是价值与模式重塑的机遇,也是严峻的挑战。这是一场席卷全球的数字化浪潮,只有主动置身其中才能迎潮而上。

        现在包括金融、通信等很多行业,都在积极顺应数字化的趋势,很多金融机构都清醒地认识到,无论储蓄业务、支付业务,还是信贷业务,在这场数字化变革中,其渠道模式、管理模式都发生了深刻的变化。如果不能跟上这场变革, 他们将失去客户的信任,甚至失去客户。同时还将面临监管合规风险和信息安全风险。

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